退職に向けて貯めているスーパーですが、スーパーから生命保険（Life)、障害者保険 (TPD)、所得保障保険 (IP)に加入出来るのはご存知かもしれません。自分で支払わないでいいですし、また税金的にも優位なので多くの方がこの方法で保険加入されています。
しかし、落とし穴もありスーパーでTPD やIPの保険を加入、支払いをしている場合は定義が劣ったり、クレームの際のアセスメントが厳しくなります。スーパーでは加入できないオプションなどもあり、自分で払っても内容の良い保険を持つべきかどうか困ってしまいますよね。

スーパーからの支払いができ、かつ内容を妥協しないでいい方法があります。
スーパーリンクやフレキシリンクなど言われ、スーパーと個人加入の保険を混ぜ合わせて加入するやり方です。

例えば＄８０，０００の年間所得の方。一般的にスーパーのIPの定義はIndemnityオプションで、クレームの際に所得の審査があるというものです。IPは一般的に所得の７５％しか補償しませんので、＄８０，０００、月の補償額は＄５０００で加入していても、クレームした際にもし過去１年の所得が＄６０，０００に下がっていた場合はこの７５％（＄３７５０）しか支払われません。個人でAgreed Valueの定義の保険保持の場合は所得が下がっていても＄８０，０００の７５％（＝月＄５，０００）が支払われます。しかしAgreed Valueは内容がいいだけ保険料も高くなります。税金控除になっても高い保険料は払えないっと言う方は内容を妥協してスーパーで加入するオプションしかありませんでした。しかしスーパーリンクのオプションを利用すれば７０％から９５％の保険料はスーパーから支払い、差額を個人でカバーすることでAgreed Value で内容が劣らない保険に加入する事ができます。

クレームの時、もし所得が＄６０，０００に下がっていたとしても＄６０，０００の７５％ ＝＄４５，０００/12ヶ月＝月の保障＄３７５０はスーパーのポリシー１から支払われ、＄５，０００との差額の＄１２５０はポリシー２からの支払いになると言う訳です。クレーム時アセスメントされる所得もスーパーでは過去１年ですが、個人の保険の場合は過去３年間で一番いい所得を使いクレームできるという内容の違いもあります。

TPDもスーパーではAny Occupationの定義ですが、スーパーリンクをしてOwn Occupation定義で内容の良い保険の大部分をスーパーから支払うという事が可能です。これは是非利用して欲しいオプションですね。